审计与理财论文格式范文(审计理论论文)(2)
重大疾病保险:开始听说有伴侣。 既然有消费型医疗保险,为什么还要办重大疾病保险呢? 这是问题的关键。 重大疾病保险理赔的钱不是拿来看病的,是用来贴补未来收入和家庭开支的。 如果得了重大疾病,今后三至五年一定不能工作。 继续工作就是失去生命。 收入断绝的话,治病能报销怎么样? 这一点非常重要,因为房租、房贷、车贷等费用会让家人很快吃尽。 请不要忘记。
定期寿险:由于客户长期出差,具有一定的人身风险。 定期人寿保险在客户万一身败名裂的情况下,家庭将获得300万的保险额保障,以应对家庭支出。
所以,使用这三种工具,几乎涵盖了同学的健康和人身风险。 当然,夫人和孩子也有相应的计划。 再次无视,总是在强调。 高收入、压力大的人,首先要考虑的是健康保障,而不是投资。 否则,如果健康出现问题,家人一夜之间回到解放前,做任何投资都是徒劳的。
二、家庭理财计划因为同学平时比较忙,没有太多时间理财,所以我们简单的计划如下。
1、计算家庭一个月的总支出,留足六个月的生活支出,其中两个月的支出转为活期存款,购买四个月支出——精选历史业绩较好的货币型基金,可以随时赎回,充分保证家庭现金流的稳定性。
2、部分资金购买部分6-18个月精选银行理财产品,在保证资金安全的同时,收益高于银行定期存款,其中6-12个月理财产品选择银行转让型理财产品,再次确保家庭现金流动性,避免发生重大支出
3、考虑到今年股市可能存在一定程度的机会,部分资金进入a股市场寻求机会,但个股显然不适合他。 因为没有时间看,容易踩雷,所以这笔资金决定购买某保险公司的投资合并账户。 该账户持续运行近15年,表现出色。 第一代账户的价格从05年的1元到现在的35元,增值35倍,那时的100万就是现在的3500万,我的朋友也听说过基金的做法。 现阶段股价处于相对低位,中期投资成本可能会变高,所以放弃,但如果未来股市下跌,可以买到最后一击。
4、经过去年全球市场暴跌,全球市场较以往低点,部分地区部分板块估值较低,今年全球市场整体表现较好,导致美、欧、日、新兴市场各板块在股票、债券等各板块表现不俗从中长期把握全球市场的机会,同时储备美元,满足孩子未来出国留学的美元储备。 这部分投资在进行,选择面广,美元也有很高的流动性和可兑换性。
5、子女购买期缴型美元保单,长期满足未来留学学费、海外生活费的需要,同时兼顾夫妻二人养老的需要。
所以,我们在解决保障问题的基础上,从短、中、长、、全世界、进攻、防守的角度为大学同学制定了简单的家庭资产配置计划,使他的家庭财务状况更健康。
如果大家觉得有用的话,请关注我今天的头条。 犀水家族办公室将分享更多内容。 同时,我们可以进行你们家族资产的全球配置。 谢谢你~
文章来源:《审计与理财》 网址: http://www.sjylc.cn/zonghexinwen/2022/1213/411.html